Высшим Арбитражным судом Российской Федерации подготовлен
обзор судебной практики по кредитным договорам. В частности, в Информационном письме Президиума Высшего
Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 ВАС РФ обращает
внимание на следующее.
Путем присоединения
может заключаться любой гражданско-правовой договор (вне зависимости от состава
сторон и целей). Согласно ГК РФ присоединившаяся сторона вправе потребовать
изменить договор, если он содержит явно обременительные для нее положения,
которые она не приняла бы, если бы могла участвовать в определении его условий.
Суд вправе применить эту норму, если при заключении кредитного договора, проект
которого разрабатывался банком и включал условия, существенно нарушающие баланс
интересов сторон, заемщик был фактически лишен возможности влиять на его
содержание.
Банк вправе получать
комиссию, если она установлена за оказание самостоятельной услуги. В остальных
случаях суд оценивает, могут ли комиссии относиться к плате за пользование
кредитом. Так, комиссии за поддержание лимита кредитной линии, за ведение
ссудного счета являются притворными. Они прикрывают договоренность сторон о
плате за кредит. Данное (прикрываемое) условие не может признаваться
недействительным. Комиссии за стандартные действия, без совершения которых банк
не смог бы заключить и исполнить договор (за рассмотрение заявки, за выдачу
кредита), незаконны.
Проценты, являющиеся
платой за пользование денежными средствами, вносятся только за период с момента
выдачи кредита и до даты его полного возврата.
Банк вправе отказать
в выдаче кредита только в том случае, когда имеются обстоятельства,
непосредственно свидетельствующие об ухудшении положения заемщика, что, в свою
очередь, повлечет нарушение им своих обязательств по возврату денег. Если
кредит не был выдан в срок, определенный договором, и упомянутые обстоятельства
отсутствуют, суд по требованию заемщика может взыскать с банка убытки,
причиненные нарушением обязательства по выдаче кредита.
Если заключено несколько
кредитных договоров и платежа недостаточно для погашения обязательств по всем
из них, то необходимо руководствоваться следующим. Средства идут в счет того
договора, срок исполнения которого наступил ранее, если иное не было указано
заемщиком при осуществлении платежа или не предусмотрено соглашением сторон.
Прикрепления: |